编者按：家庭投保如何配置？重疾险理赔如何少走弯路？百万医疗险靠谱吗？车险理赔有哪些注意事项？……红网联合湖南省保险行业协会策划推出《保险100问》专栏，并联动省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

红网时刻新闻6月17日讯（记者 吴芳 通讯员 曾丹）车主朋友们在为爱车寻求保障时，可能听说过“统筹单”，但你真的了解它吗？它与保单到底有何区别？新一期《保险100问》就为大家揭开统筹单的神秘面纱，讲讲其中隐藏的风险，教你如何慧眼识“真”。

一分钟看懂“统筹单≠保险”

机构性质天差地别

保单，由依法设立的保险公司出具，受到严格的《保险法》监管。从保险公司的设立、运营，到保单条款的拟定、费率的厘定，每一个环节都在监管部门的严格把控之下，只为最大程度保障消费者的权益。

而统筹单，它并非保险合同，经营这类业务的通常是一些汽车服务公司、运输公司等，它们并未依法取得保险业务经营许可，不受国家金融监督管理总局及其派出机构的监管。简单来说，就是“游离”在金融监管体系之外。

保障与赔付能力悬殊

当车辆遭遇事故，需要理赔时，保险的优势就凸显出来了。保险公司拥有雄厚的资金实力和专业的理赔团队，理赔流程规范、透明，只要符合保险合同约定，就能按照既定的标准和程序，迅速给予消费者赔付，解决燃眉之急。

反观统筹单，提供统筹服务的公司资金储备有限，一旦遇到重大交通事故，需要大额赔付时，极有可能因资金不足而无法履行赔付承诺。更糟糕的是，若统筹公司经营不善，出现资金链断裂、破产等情况，消费者的损失将难以挽回。

法律保护力度不一

一旦发生理赔纠纷，保单有《保险法》这一坚实的后盾为消费者撑腰。法律明确规定了保险公司的责任和义务，消费者可以依据法律条款，通过合法途径维护自己的权益。

但统筹单可就没这么幸运了，由于它不受《保险法》保护，发生纠纷时只能按照一般的合同纠纷处理，通过诉讼解决。这一过程往往耗时费力，且最终的裁决结果也存在较大不确定性，消费者的合法权益难以得到充分保障。

三大风险需警惕

1. “赔不起”风险

统筹公司无偿付能力监管！因缺乏风险管控机制和制度保障，统筹公司拒赔率超高，大额事故易造成破产解散。且维权难度大，不少消费者因为购买了统筹单，在事故发生后面临着理赔无门、维权艰难的困境。

2. “假保单”骗局

不良统筹公司在名称中故意加入知名保险公司的字号，伪造保险公司LOGO，比如“平安统筹”“人保统筹”“华安在线”“大地财联”“阳光财联”等，甚至制作极为相似的单证，仿制保险公司的投保页面及电子保单，让消费者误以为是正规保险公司推出的业务。

业务员在推销时，也会打着保险公司的旗号，信誓旦旦地保证与保险公司的产品一样可靠，实则是在误导消费者。

真假保单对比：

3“超低价”诱惑

统筹公司常常以超低的价格吸引消费者，特别是对于一些营运车辆、货车车主来说，保费压力较大，看到统筹单价格如此诱人，很容易心动。但要知道，低价的背后往往是保障不足的风险，一旦发生事故，就会发现所谓的“优惠”根本不值一提。

防骗指南：三查三看保权益

别担心，下面就教大家几个简单的方法，轻松辨别统筹单与保单。

1. 看单证

重点识别：

凡出现“安全统筹”“互助计划”“服务公司”等字样即为非保险。

真保单印章为“保险公司公章”，统筹单多为“XX服务公司”“统筹公司”“互助机构”。

2. 验真码

保单右上角通常会有确认码、保单验真码及保险单号，通过这些信息，消费者可以在保险公司官网及中银保信官网进行查询验证，确保保单的真实性。而统筹单是没有这些信息的。

3. 核付款

付款时，正规保险的收款方应为XX保险/XX保险股份有限公司。如果收款方是XX车保、XX汽车服务等，那很可能就是统筹单了。所以在付款前，一定要仔细核对收款信息，避免上当受骗。

重要警示

统筹单是风险自担的合同，不是保险！ 所谓“优惠”实为放弃法律保障，莫为省小钱吃大亏！

若遇可疑“保单”虚假保单，消费者可立即向市场监督管理部门及公安机关举报。

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