全国人大代表，湖南财信金控集团党委书记、董事长程蓓。图片由湖南日报全媒体记者 唐俊 摄

红网时刻新闻3月7日讯（记者 肖娟）中小微企业融资难融资贵长期以来受到各界的广泛关注。今年的政府工作报告肯定了金融业为实体经济纾困方面发挥的作用。报告指出，过去一年“引导金融机构增加信贷投放，降低融资成本，新发放企业贷款平均利率降至有统计以来最低水平，对普惠小微贷款阶段性减息”。

然而，受限于传统金融模式需抵押、重担保的局限，及银企信息不对称的现实，中小企业的融资难题暂未得到根本性解决。针对这一问题，全国人大代表，湖南财信金控集团党委书记、董事长程蓓建议，以社会信用体系建设为抓手，建设涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，以破解中小微融资难融资贵问题。

大数据为企业精准画像

推动金融产品和服务创新

企业真实价值画像可以通过多维度的大数据信息支持验证，推动金融产品和服务的创新。近年来，通过大数据给企业风险画像，在金融科技领域已经有成功落地。

以微众银行为代表的互联网银行，基于个人消费场景，将路边卖早点的摊主、街头卖小商品的杂货店主等传统金融机构难以惠及的“长尾人群”成功发展为客户。上海正在深化大数据普惠金融应用2.0工作，已实现纳税、社保、住房公积金、市场监管等10个部门1000多项数据共享，累计为超过1000亿元的中小微企业贷款提供数据支撑；“杭州e融”平台接入工商、税务、公积金、不动产等40余项数据，上线了针对外贸行业的“杭信贷”产品，具有纯信用、免抵押、成本低、速度快的特点。

程蓓表示，这种“金融+数据”的模式已具备较强的可行性和一定实操积累。她建议，在产业互联网领域，尽快建立起以企业收支流水信息为核心的金融大数据服务模式，可以快速复制消费互联网领域高效率、低成本的普惠金融经验。

据悉，作为拥有金融全牌照的湖南省唯一省级地方金控公司，财信金控在优化中小微企业融资环境、发展普惠金融方面也一直积极探索：其大力开展供应链金融业务，为三一重工等产业链上下游中小微企业提供融资；运营“潇湘财银贷平台”，为小微企业发放免抵押、低利率的纯信用贷款；建设“省企业综合融资信用服务平台”，上线并运营“湘易办”超级终端；创新运营好湘潭续贷中心，为中小微企业提供低成本续贷资金，并积极筹建“财信全省续贷中心”，将服务范围扩展到全省；重组并设立湖南省唯一省级国有征信公司——湖南征信，围绕“信息—信用—信贷”的主线，为各类金融机构、类金融机构、企业事业单位、政府等相关机构提供企业征信产品和服务。

以社会信用体系建设为抓手

建立普惠金融大数据中心

那么，该如何建立普惠金融大数据融资模式？程蓓建议，在监管的统一指导下，着力建立普惠金融大数据中心，将普惠金融大数据视为传统借贷信息之外的征信“替代数据”，助力信用体系建设。

她表示，企业的生产经营活动均需通过资金实现，而资金流动又需通过银行账户体系来实现，因此，全面整合企业分散在各金融机构的收支流水数据可以在一定程度上反映企业的生产经营状况，提高“长尾客户”征信数据完整性，对于银行授信决策具有较高的参考价值。

她建议由国家相关部委以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心。

要实现这一目标，她认为，还需同步支持中小微企业数字化转型，在产业、科技、财政、人社、税务等体系全方位支持，推动资源变资产、资产变资本，全力推动中小微企业产业数字化进程。